租車迎黃金發展期 行業潛力巨大

　　來自某研究機構的最新統計數據顯示，中國租車金門旅遊市場目前處於高速發展期，2013年市場規模343。4億元，增速19。2%，預計2014年租車市場增速保持在10。0%以上。該機構分析認為，我國逐年增長的駕駛員規模表明用戶對汽車使用的剛性需求，大量的潛在租車用戶推動著租車市場的高速發展；另一方面，用戶使用習慣正在養成，隨著國內監管制度更加健全，租車企業管理模式的逐漸成熟，市場將迎來增長爆發金門租車期。

　　算起來，從上世紀90年代初開始發展的本土租車業，如今已走過20多個年頭，頗有點“大器晚成”的意思。人們真正感受到這個行業的發展，所帶來的出行福利，也是在2006年之後，以租車為代表的一批連鎖租車品牌出現之後，隨之也推動了行業整體服務水平的不斷完善，並吸引了各界資本的紛紛介入。

　　據貝格報告分析，2010年中國租賃車輛滲透率為0。43%，遠低於日本(2。2%)、巴西(1。5%)和美國(1。4%)在2009年的租賃滲透率，僅相當於美國1980年的水平，可以說真實體現了我國汽車租賃市場現階段的發展水平，即便行業整體規模逐年擴大，但仍然遠低於西方發達國家。

　　由於購買力和消費習慣的原因，中國汽車租賃市場在地域上也高度集中在一線城市，北京、上海、廣州、四大城市的租賃車輛滲透率達到了近1。3%，接近發達國家的水平，車輛的平均出租率也可高達70%以上；而二、三線城市的市場雖然這幾年也得到了長足的發展，但租賃車輛滲透率遠低於一線城市水平，平均出租率往往也只有30%-40%甚至更低。如此便大大拉低了我國整體的租賃車輛滲透率，凸顯出在我國汽車租賃市場發展的不均衡，和在特定的國情之下這個行業的局限性。

　　從上我們可以看出，中國的汽車租賃市場除了北上廣深等一線城市市場外，基本上都處於十分初級的發展階段，不論是車隊規模、市場份額、用戶群體等都還有著十分廣闊的發展空間，消費者大部分也都處於原始的價格認知階段，對品牌和服務的認識相對不強。

　　由於融資渠道狹窄，有行業專家分析國內汽車租賃企業應做好財務管理，同時提升運營效率，降低成本。汽車企業在信用體現方面應尋求得力的合作，共同降低租賃風險和經營成本。另外，成熟的汽車租賃市場是多元業態的綜合體，國內租車企業與相關行業的融合度加深將有利於汽車租賃行業的良性發展。

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租車在中國：講好“汽車共享”故事

　　汽車共享，是指許多人合用一輛車，即開金門租車車人對車輛只有使用權，而沒有所有權。“汽車共享”以提升資源利用率的形式達到節約資源的目的，其應用最為廣泛的形式便是汽車租賃，在國內這個行業正處於上升期。

　　此前有媒體報道，美國的3億人口擁有2億倆私家車，消耗了全球近四分之一的石油產出；反推中國的汽車普及率如達到美國的水平，難麼中國的私家車將達到9億倆。但現實是，截止2013年年底我國私家車保有量約為8500萬輛，就已使很多城市交通、空氣不堪重負了。因此，提倡代表著“汽車共享”先進理念的租車出行方式，從城市未來發展的金門旅遊角度來講，具有十分重要的現實意義。

　　伴隨著需求的激增，國內租車業近年來也開始明顯加快發展腳步，尤其是06年之後，以租車為首的幾大連鎖租車企業跑馬圈地，加快了市場布局的腳步，贏得了消費者和資本市場的紛紛認可，開始撬動了中國汽車租賃市場的藍海，租車出行開始受到國人的關注，每逢大小長假火爆的市場表現便是很好的佐證。

　　作為目前國內最大的綜合用車服務提供商之一，租車已在國內90多座城市開設了700多個服務網點，是國內直營覆蓋範圍最大的連鎖租車企業，可全方位滿足用戶的綜合出行需求，無論旅游還是商務用戶，都可以在租車享受到一站式的用車服務。在人口聚集度、消費水平較高的一線城市，日益嚴重的交通壓力以及政府出台的各項交通管制和限購措施為汽車租賃行業培育了一方沃土，也為租車的快速發展的布局全國提供了良好的條件。

　　自成立以來，租車始終處於穩健、高速發展的狀態，出租率、網上預訂率、手機預訂率等重要指標位居行業前列，企業規模和影響力連年擴大。在不斷發展自身、完善自我的同時，租車其所倡導的汽車共享理念也廣為外界認同與贊揚。

　　租車相關表示，希望通過不斷完善的服務和創新的產品，滿足更多用戶的多樣化的用戶需求，並藉此讓“汽車共享”的綠色出行方式受到更多國人的認可，在未來從根源上緩解日益嚴重的“城市疾病”如交通、環境等問題。


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小額貸款“小、個、農”與“短、頻、快”

　　“小額貸款從‘三農’和‘小微’實際出發，不高雄免留車管企業規模大小，不論貸款金額多少，不講借用時間長短，采用靈活的還款方式，來適應中小高雄汽車借款企業市場變化。最大限度的簡化手續，爭取每一筆貸款都在最短時間內予以受理。”小額貸款王軍立說。

　　小額貸款的貸款原則是“小額、分散”，服務對像主要是“小、個、農”，就是小微企業、個體工商戶和“三農”，貸款特點集中表現為“短、頻、快”，貸款方式則以信用貸款、抵押貸款和擔保貸款為主。具體優勢表現在1、貸款集中度低，安全性較高；2、貸款期限短，流動性強；3、貸款方式以非信用貸款為主，信用貸款占比較小；4、貸款管理謹慎，貸款風險較小；5、貸款利率控制人民銀行同期同檔次的0。9~4倍以內；6、貸款審批手續簡便，時間較短；7、小額貸款投資信心持續增強。

　　小額貸款的設立是金融服務全省經濟發展的創新之舉。小額貸款的貸款手續簡便，門檻較低，擔保方式靈活，放款速度較快，適用人群更廣，尤其為中低收入人群和小微企業提供了獲得資金的新渠道，起到了“四兩撥千金”的作用。深受廣大貸款客戶的歡迎和肯定。

　　貸款推出的“銅蛋蛋”支農惠農小額信用擔保貸款，農戶無需提供擔保物，由小額貸款直接入村調查，以村委會和貸款對農戶的信用評級為基礎，對農戶進行調查審核，審定授信額度，直接給予貸款。這就把政府的組織優勢、小額貸款的操作優勢有機地結合起來，建立了一個新的農村發展融資模式，有效地解決了農民發展生產中的融資難題。

　　截至2013年9月底，白銀市已開業30家小貸，累計發放各類貸款15。19億元，共向農戶發放貸款累計2516筆，金額10。40億元，占比達68。44%；向中小微企業發放貸款895筆。金額2。97億元，占比達19。58%，充分體現了小貸服務“三農”和“小微”的宗旨。

　　我省小額貸款以最短的時間融入到縣域經濟發展中，成為勤勞者的銀行，創業者的家園，致富者的幫手，對金融“飢渴”的縣域小企業、“三農”和個體工商戶來說，小額貸款可謂久旱中的“甘霖”。



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小貸救了我

　　“沒想到，真的沒想到，25萬的高雄借錢貸款很快就下來了。”談起自己成功拿到貸款的經歷，榆中縣蔣家營的蔣鵬喜感慨不已。

　　可誰又知道，這位興奮不已的蔣鵬喜，一年前卻是一籌莫展。蔣鵬喜在當地經營一家蔬菜企業，做蔬菜物流，為了建倉儲冷庫，地征好了，房子蓋了一半，可沒錢了，蔣鵬喜想到了貸款，“可我也沒有什麼可做抵押的，沒有一個銀行願意貸款給我。我當時真的到了絕望的邊緣。”

　　幸運的是，經人介紹，蔣鵬喜找到了小額貸款，在進行了必要的考察和審批後，當天就順利借到了錢，幫助他渡過了難關。 “像我們這種企業，資金需求量並不是很大，但季節性強，資金周轉一定要快，而小貸方便、靈活、快捷的特點和我們真的是一拍即合，我們能發展到今天，小貸是給我們幫了大忙的”。蔣鵬喜說。

　　榆中縣是全國無公害蔬菜生產高雄汽車借款示範基地縣，也是蘭州高原夏菜主產區。2011年，蔬菜種植面積已達到28萬畝，總產量達到6。7億公斤，實現銷售收入7。6億元，其中服務於高原夏菜高雄機車借款加工企業、冷庫56家，大部分在定遠鎮……小額貸款王軍立將調查到的這些市場信息分析彙總，指導幫助蔣鵬喜了解市場行情，解決了其倉儲擴建的需求，蔣高雄小額信貸鵬喜向一再強調：“是王總的小額貸款解決了我的大問題，沒有小貸就沒有我們的企業。”在三年的時間裡，小貸共為蔣鵬喜解決了400萬元貸款，蔣鵬喜的已從一個單純提供物流，發展成一個集物流、住宿、蔬菜加工、冷藏為一體的綜合服務實體，實現年收入近80萬。目前。已有8家小型蔬菜加工企業與小額貸款建立業務往來，涉及貸款金額達2000萬元，成為當地蔬菜種植農戶最信任的經營好幫手。

　　小額貸款是小微企業和“三農”資金供給的有益補充。長期以來，全省縣域金融組織主要是以國有商業銀行和合作金融機構為主，體系不夠健全，缺少各種形式的民間金融組織，縣域金融機構網點覆蓋率低、競爭不充分、服務不到位，難以滿足“三農”和廣大小微企業的資金需求。設立小額貸款，可以形成商業金融、合作金融、政策性金融和小額貸款組織互為補充、功能齊備的縣域金融體系，彌補目前縣域金融功能的不足，改善縣域金融服務，緩解“三農”和小微企業融資難問題。

　　來自省政府金融辦的信息顯示：我省小額貸款試點工作自2008年9月啟動以來發展勢頭良好，截至2013年末，先後進行了十四批試點，共批准設立513家，分布在14個市(州)和蘭州新區的82個縣(區)，注冊資本金216。99億元。截至2013年9月末，累計發放各類貸款244。82億元，貸款余額96。33億元，其中，小微企業貸款余額32。97億元，“三農”貸款余額32。82億元，分別占貸款余額的34。23%和34。07%，不良貸款率僅為0。14%。小額貸款正在成為地方金融領域一支富有生機和活力的新生力量，在全省縣域經濟發展中地位顯得更加明顯，作用發揮更加突出。

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小額貸款走在金融領域的陽光地帶

　　“咱們的銀行一直都是錦上添花的，可高雄小額信貸小額貸款實實在在是雪中送炭的。以前對小額貸款了解不多，以為是高利貸，是民間的非法集資性質的。其實，小額貸款雖然利率比銀行貸款稍高一些，但放款的速度很快，而且有國家相關部門管理，資金周轉個半年的時間，等到了冬天貨款回籠到位就可以還上，所支付的利息也在可以承受的範圍內，咱還是放心的。”蔣鵬喜說。

　　隨著銀行信貸的逐步收緊，一些急用錢的小微企業向銀行貸款的難度越來越大，若通過地下錢莊或者民間資金借款，將面臨高額的利率和巨大的風險。而小額貸款真正解決這種供需矛盾。

　　小額貸款的設立可以有效規範引導民間融資。一方面，民間融資客觀上有利於緩解部分企業的資金困難，促進企業和地方經濟的發展；另一方面，不規範的民間融資，甚高雄汽車借款至是非法集資，也帶來了較大的風險，不利於經濟持續健康高雄機車借款發展和社會穩定。小額貸款的設立使部分民間資本進入“陽光地帶”，民間資本由“體外循環”納入“體內循環”，從而規範民間融資，有效防範民間融資風險。

　　其實，小額貸款在服務“三農”，支持小微企業方面，高雄借錢也充滿了“陽光”和“正能量”。全省小額貸款根據自身特點和縣域經濟社會發展需要設立了以“三農”為目標，支持特色農業和涉農產業鏈，負責種植、養殖、農產品加工等貸款項目的農貸部；設立了負責中小企業貸款項目的小貸部，負責小微企業貸款的微貸部。針對客戶的不同需求和行業特點，精心設計多種信貸產品：滿足農業、養殖龍頭企業級種植、養殖戶的資金需求的“幫農貸”；滿足中小企業及商貿流通企業短期資金需求的“幫小貸”；滿足個體工商戶短期貸款需求的“幫微貸”；滿足有固定收入人群購房、購車、裝修等短期消費需求的高雄免留車“幫薪貸”；扶助有志創業人士、下崗再就業職工等創業需求的“創業貸”；扶住離異、喪偶婦女、殘疾人等社會弱勢群體賴以謀生的小生意、小產業需求的“幫扶貸”，這些產品更好地符合了小微經濟產業脆弱、抗風險能力低、保障不足、資金需求額度小、用款急、還款方式靈活的特點。

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做小貸的“助推器”

　　我省小額貸款從無到有，由小到大，在服務“三農”和支持“小高雄機車借款微”企業等方面發揮了積極作用，已逐漸成為甘肅地方金融體系中不可小覷的一支重要的“生力軍”。在這支金融“生力軍”的背後，是甘肅省政府的積極推動和保障，是各級金融管理部門的監管和服務。

　　市州金融辦在小額貸款的監管與服務方面也開動腦筋，下足氣力，成效顯著。蘭州市政府金融辦在構建小貸信息化監管體系，完善小貸年檢工作制度方面成效顯著；白銀市政府金融辦“放下放大鏡，拿起顯微高雄汽車借款鏡，無論多小的企業也要注意它，只要是值得幫助的企業就支持它”。酒泉市政府金融辦總結出“政府重視是前提，政策引導是重點，現場檢查是關鍵”的工作經驗；平涼市政府金融辦逐步健全完善的考評體系，形成多元化內部治理機制，築牢了風險管控“防火牆”；慶陽市金融管理局注重小貸的人才培養，先後選派80多名高管參加各類培訓班並於2013年6月，在中國人民大學成功舉辦了慶陽市農村金融創新專題研修班……

　　甘肅省委省政府把小額貸款的發展擺在工作的重要位置，納入到全省金融發展這個大盤子中謀劃，在2012年4月出台了《中共甘肅省委甘肅省人民政府關於加快金融業發展的意見》中，對小額貸款的發展提出了明確的目標和任務，並列入省長金融獎範圍。

　　小額貸款的監管一直以來都是工作的薄弱環節，省政府金融辦把脈薄弱環節，加大監管力度，與省工商局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監局聯合制定了《甘肅省小額貸款管理試行辦法》，並准備建設全省小額貸款信息監管系統，隨著管理辦法的出台和信息系統建設，各級對小額貸款監管的職能更加明確，責任更為具體，信息化程度會更高。

　　針對個別小額貸款防範風險的意識還不夠強，放貸程序不夠規範，存在著貸前檢查不認真、放貸手續不齊備、貸後管理跟不上，導致不同程度地出現了經營風險等問題，省政府金融辦要求市縣兩級金融管理部門把風險防範作為首要任務，不斷提高抗風險能力，一是嚴格落實貸款管理制度。明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查的業務流程和操作規範，及時計提呆賬准備金，增強對貸款風險的抵補能力，達到有效地防範、控制、化解經營風險；二是要加強對從業人員的金融知識培訓和職業道德、防範風險教育，努力提高的決策水平、員工的業務素質和防控風險的能力。三是要下決心改變目前的粗放經營和管理模式，嚴格按照銀行類金融高雄小額信貸機構的財務管理、貸款管理、崗位責任、風險防控等制度，認真作好每一筆業務，確保貸款放得出、收得回，不發生任何風險和問題。

高雄借錢　　小額信貸市場能否保持規範有序，將直接影響經濟發展和社會穩定大局。為小額貸款創造良好的發展環境，是各級金融管理部門的主要職責，在《甘肅省小額貸款管理試行辦法》和《甘肅省小額貸款年度審查暫行辦法》中，對吸收公眾存款、暴力催貸、抽逃資本金等實行“一票否決制”，這也是小額貸款堅決不能碰的“紅線”。各級金融管理部門要本著零容忍態度，一旦有違法行為的要發現一家查高雄免留車處一家，發現一批查處一批，絕不姑息，絕不手軟。對觸犯法律的，將由有關部門依法追究及相關責任人員的刑事責任。


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小貸發展快速

　　小額貸款是一種新興的金融服務業態，作為深化改革中高雄汽車借款出現的一個新型准金融類產品，既是完善金融體系，增強金融功能、補充國有商業銀行余高雄機車借款缺的有益嘗試，也是服務三農，解決小微企業融資難，幫扶個人創業帶動就業，促進經濟發展、保障改善民生的重要渠道，彌補了傳統信貸體系的不足，激活了地方金融市場，作為我省地方金融業的重要補充，小額貸款為我省縣域經濟發展注入了生機和活力。

　　短短幾年內，小額貸款在贛鄱大地上遍地開花，在老百姓眼裡看似神秘的小額貸款僅在南昌就有41家。究竟是什麼原因助推了小額貸款的迅猛發展呢？

　　江西省小額貸款行業協會秘書長王翔說，全省小額貸款發展迅猛有以下幾個原因：一是國家小貸政策的放開，鼓勵和支持實體經濟類企業為主發起人設立小額貸款。二是“三農”、中小企業由於本身性質規模融資難，對資金有強烈渴求。從小額貸款的運作實踐看，在融資的合法性、規範性、安全性等方面都明顯強於民間借貸，並且小額高雄小額信貸貸款運作靈活、手續簡便高雄借錢、隨借隨還的業務模式，彌補傳統金融的不足，滿足了個體工商戶和小微企業“短、小、頻、急”的融資需求，對緩解農業、民營經濟融資難問題起到了積極作用，對促進經濟發展的作用也越來越明顯。三是隨著我國經濟的迅猛發展，湧現了一批有能力有資本，並且有志於從事金融行業的企業家。四是小貸行業作為新興事物，擁有高雄免留車較高的收益率和發展前景，資本的逐利性促使了小貸的快速增長。


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